En tant que premier client à mettre en œuvre le système de traitement de cartes bancaires CAMS II de CSC, le centre de compétences de la Deutsche Bank pour les cartes de crédit, basé en Italie, peut offrir des services de traitement non seulement au sein du groupe Deutsche Bank mais également à d’autres émetteurs de cartes. Le temps de réaction aux nouvelles offres en matière de cartes de crédit s’est réduit, et l’entreprise s’est donnée les moyens de réagir rapidement aux besoins croissants et aux possibilités du marché des cartes bancaires.
Avec des actifs globaux supérieurs à 1 trillion de dollars et plus de 84.500 employés, la Deutsche Bank sert quelque 12 millions de clients dans 75 pays. Elle compte parmi les leaders mondiaux en matière de gestion d’actifs, de marchés de capitaux, de services financiers aux entreprises, de gestion de portefeuille et de trésorerie, ainsi que de services financiers privés. C’est aussi la plus grande banque de la zone euro, avec 1.500 agences en Allemagne et un réseau étendu de succursales en Italie, en Espagne et en Belgique.
Basée à Milan, la division Cartes de crédit de la Deutsche Bank, est un prestataire de services pour plus de 400 banques partenaires, fournissant son aide et son expérience tant pour l’émission que pour les processus d’acquisition de données des cartes Visa et Mastercard. En tant que centre de compétences pour les cartes de crédit du groupe Deutsche Bank, avec plus de 3 millions de cartes émises et 300.000 commerçants associés, l’objectif principal de la division est de se positionner en tant que prestataire de services de premier plan.
Les exigences accrues du marché Au milieu des années 1990, la Deutsche Bank, deuxième émetteur de cartes de crédit d’Italie, sous la marque Bankamericard, a commencé à traiter les paiements par carte pour le compte d’autres établissements émetteurs. L’utilisation de la carte de crédit s’intensifiait, et les possibilités offertes sur le marché italien étaient de plus en plus stimulantes. Pour autant, les exigences techniques propres au marché de la carte bancaire devenaient dans le même temps de plus en plus complexes, et les systèmes existants se révélaient progressivement incapables de répondre efficacement aux besoins. La Deutsche Bank prit alors la décision de rechercher une solution viable pour le traitement des cartes.
En raison de son expérience du marché, la Deutsche Bank Italie fut chargée de créer un centre de compétences européen, spécialisé dans les cartes de crédit. La société se mit à la recherche d’une structure nouvelle qui, sur la base d’une technologie de pointe, serait capable de répondre aux exigences actuelles du marché et susceptible de se développer pour répondre aux objectifs futurs de la Deutsche Bank.
Une solution souple La banque examina un certain nombre de solutions avant de se décider pour le logiciel CAMS II de CSC. «C’était la solution la plus adaptée à nos besoins, et c’est toujours l’un des systèmes les plus puissants, avec le plus grand éventail de fonctionnalités», explique Fabrizio Girardi, directeur des systèmes d’information de la division Cartes, au sein de la Deutsche Bank Italie.
CAMS II permet en effet aux émetteurs de cartes de gérer un nombre élevé de produits de débit et de crédit par carte, allant de la carte d’accès propriétaire jusqu’aux cartes multifonctions des marques les plus connues. Le logiciel traite toutes les opérations relatives à l’ensemble de l’activité cartes, y compris la sécurité automatisée et les fonctions d’autorisation destinées à aider les banques à gérer les risques de façon plus rentable. Le système autorise de nouveaux titulaires, crée et affecte les codes PIN et les cartes, et traite de bout en bout les transactions, chaque fois qu’une carte est utilisée, y compris la déduction automatique des frais imputables, le virement du solde au commerçant et l’accumulation de primes de fidélité sur les comptes individuels. Côté chiffres, CAMS II est capable de gérer 100 millions de comptes ainsi qu’un nombre élevé de transactions, traitant ainsi plus de 200 autorisations par seconde et 17 millions de transactions par jour.
Une mise en service réussie La Deutsche Bank et CSC ont travaillé conjointement à la définition détaillée des besoins ainsi qu’à la conception technique du système. Les experts de CSC, originaires de plusieurs pays, ont travaillé sur site au centre de compétences en cartes de Milan, tandis que le développement de CAMS II était assuré à Dallas, aux États-Unis, par le centre d’excellence de CSC dédié au secteur bancaire. Au début de 1998, la première version de CAMS II était présentée comme le successeur de CAMS I, le premier système «carte et commerçant» de CSC, lancé sur le marché mondial des cartes de crédit à la fin des années 1980. Un investissement de plus de 150 collaborateurs par an a été réalisé pour développer le nouveau CAMS II, conçu pour offrir toutes les fonctionnalités requises par l’évolution actuelle du marché des cartes de crédit. Fabrizio Girardi témoigne : «une fois en possession de la nouvelle version, il nous a fallu seulement six mois pour que le premier de nos produits par carte soit disponible sur le système, ce que nous avons considéré comme une grande réussite.»
Le service bancaire fut activé fin 1998, avec une expérience pilote portant sur environ 20.000 cartes. Le solde du portefeuille de cartes de crédit fut ensuite converti en plusieurs étapes. En juin 2000, la première carte American Express d’Italie fut lancée et rendue opérationnelle dans la totalité des 260 agences Deutsche Bank en Italie. Plus de 4,5 millions de cartes de crédit sont aujourd’hui traitées avec CAMS II, mis en place dans toutes les agences Deutsche Bank d’Italie et d’Allemagne.
La préparation aux opportunités futures La nouvelle structure permet à la Deutsche Bank de gérer un nombre élevé de produits carte, tout en offrant une assise solide pour développer de nouveaux produits ou améliorer les produits existants, afin de fidéliser la clientèle et d’en attirer une nouvelle. «Nous sommes à présent capables de présenter des produits carte et de démarrer des activités nouvelles, qui n’étaient pas envisagées par la banque à l’origine. Depuis la mise en place de CAMS II, nous sommes devenus le service de traitement complet d’autres établissements émetteurs de cartes et nous avons commencé à émettre des cartes American Express sous notre propre licence. Nous avons aussi été en mesure de gérer des produits innovants en matière de crédit renouvelable. Nous avons pu également nous tourner vers des produits plus profitables», souligne Fabrizio Girardi. «Et nous avons augmenté notre clientèle. L’année dernière, nous avons émis plus d’un demi-million de cartes nouvelles.» La Deutsche Bank est à même de réagir très vite aux exigences du marché, étant donné que l’introduction de nouveaux produits ou le changement de produits existants sont facilités par la nature paramétrable de CAMS II. Fabrizio Girardi ajoute : «notre flexibilité dans la définition des produits s’est nettement accrue. » Le logiciel CAMS II a été récemment mis à jour pour incorporer de nouvelles fonctions et la version 2.6 a été mise en service par la Deutsche Bank. «Le projet a pris plus de temps que nous n’escomptions, mais nous avons pu convertir tous nos portefeuilles en un seul week-end», poursuit Fabrizio Girardi. «Avec cette version nouvelle plus puissante, nous sommes capables de personnaliser le système autour de CAMS II, et non dans ce dernier, ce qui rend plus facile les mises à jour futures». Avant de conclure : « en tant qu’émetteur de cartes et service de traitement sur un marché très compétitif, il est important que nous soyons flexibles, tout en offrant aux banques les caractéristiques de cartes qu’elles souhaitent. CAMS II nous permet tout cela.»
CAMS II en un coup d’œil CAMS II («Card and Merchant System») peut traiter pratiquement tous les types de cartes et de transactions électroniques en provenance des banques émettrices, des utilisateurs et des services de traitement tiers. Ce système permet aux émetteurs de cartes, aux acquéreurs et aux services de traitement, de gérer efficacement un nombre élevé de produits, allant de la carte d’accès propriétaire jusqu’aux cartes multifonctions des marques les plus réputées. Les produits peuvent être modifiés rapidement et facilement afin qu’ils puissent s’adapter à quantité de prix et d’options de traitement. Le système rationalise le développement de nouveaux produits grâce à la définition en ligne et en temps réel de règles commerciales. CAMS II offre toutes les options de langues, facilitant ainsi la communication avec les clients du monde entier, dans la langue de leur choix. En outre, la fonction de mise en conformité est isolée des autres, de façon à minimiser l’impact de mises à jour réglementaires provenant de fournisseurs d’accès au réseau tels qu’American Express, Europay, Mastercard et Visa. Liens associés En savoir plus sur les activités de CSC dans le secteur des services financiers.
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Deutsche Bank La Deutsche Bank, la plus grande banque de la zone euro, dope le marché des cartes bancaires avec la solution CAMS II de CSC.
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